Ce qu’il faut savoir quand on a été résilié, malussé ou refusé par un assureur auto.
Oui. Des assureurs sont spécialisés dans les profils résiliés. La difficulté et le tarif dépendent du motif : non-paiement, sinistres, alcoolémie ou fausse déclaration ne se traitent pas de la même façon.
C’est un coefficient qui augmente après chaque sinistre responsable et diminue après une année sans sinistre. Il multiplie votre prime de référence et suit le conducteur d’un assureur à l’autre.
Si vous ne trouvez aucun assureur pour une garantie obligatoire (responsabilité civile), le BCT peut obliger un assureur à vous couvrir, au tarif qu’il fixe. C’est un recours en cas de refus.
Les informations de résiliation peuvent être conservées environ deux ans par les assureurs (fichier AGIRA). Cela ne vous empêche pas de vous assurer, mais peut influer sur le tarif.
Oui. Après deux années consécutives sans sinistre responsable, le coefficient revient à 1 (bonus 50 remis à plat selon les règles en vigueur). Rouler sans sinistre reste le meilleur levier.
Pas toujours. En jouant sur la formule (au tiers plutôt que tous risques), le véhicule et le kilométrage, on trouve souvent une solution raisonnable. Un courtier compare les assureurs qui acceptent votre profil.
Oui, toujours. Une fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat et une nouvelle résiliation. La transparence protège votre couverture.
Un conseiller vous répond directement.