En bref
- ✓ Chaque sinistre responsable majore le coefficient de 25 % (×1,25) ; l’enjeu est d’en limiter le nombre.
- ✓ Pour un petit dommage, régler à ses frais peut éviter une majoration durable.
- ✓ La prévention (distance, vigilance, entretien) reste le meilleur investissement.
Comme chaque sinistre responsable majore le coefficient de 25 %, la meilleure stratégie est d’en limiter le nombre : prévention au volant, et déclaration réfléchie des petits dommages.
L’impact d’un sinistre responsable
Un sinistre entièrement responsable multiplie le coefficient par 1,25. Un sinistre partiellement responsable le majore de moitié (×1,125). À l’inverse, une année sans sinistre le réduit de 5 %. La règle figure dans la clause bonus-malus (annexe de l’article A.121-1 du Code des assurances).
Déclarer ou régler soi-même ?
Pour un petit dommage matériel responsable, comparez le coût de la réparation à l’impact du malus sur plusieurs années. Régler soi-même une petite réparation évite parfois une majoration bien plus coûteuse à terme.
Ne jamais dissimuler un sinistre responsable déclaré par un tiers : l’assureur en aura connaissance. La règle « régler soi-même » ne vaut que pour les petits dommages sans tiers lésé qui déclarerait de son côté.
La prévention, meilleur investissement
- ✓ Garder ses distances et anticiper les freinages
- ✓ Adapter sa conduite à la météo et à la fatigue
- ✓ Entretenir freins et pneus (l’état du véhicule compte)
- ✓ Éviter les manœuvres à risque en stationnement, source fréquente de petits sinistres responsables
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Questions fréquentes
De combien augmente le malus par sinistre responsable ?
De 25 % (coefficient ×1,25) pour un sinistre entièrement responsable, et de 12,5 % (×1,125) pour un sinistre partiellement responsable. La règle figure dans la clause bonus-malus (A.121-1).
Vaut-il mieux régler un petit sinistre soi-même ?
Souvent, pour un petit dommage responsable sans tiers, oui : cela évite une majoration du coefficient qui, sur plusieurs années, peut coûter plus que la réparation.
Un sinistre non responsable augmente-t-il le malus ?
Non. Seuls les sinistres responsables (ou partiellement responsables) majorent le coefficient. Un sinistre non responsable n’a pas d’impact sur le bonus-malus.
Comment éviter les sinistres responsables les plus fréquents ?
Beaucoup surviennent à basse vitesse (stationnement, manœuvres). Vigilance, distances de sécurité et entretien du véhicule sont les meilleures préventions.
Peut-on cacher un sinistre responsable à son assureur ?
Non. C’est une fausse déclaration (L.113-8) et l’assureur en a généralement connaissance via le tiers. Cela expose à la nullité du contrat.